文、採訪／ Liv 圖／王舜慧Flora 、 Shutterstock 提供
嚴守「薪水三分法則」 足額的壽險、醫療險、意外險及重 大險是基本保障
談到小資族如何理財? Flora 點出了多數年輕族群的理財問題:「多數人都是賺多少花多少，若不知道如何理財，真的是一件非常危險的事情!」 她建議年輕人應嚴守「薪水三分法則」，配置項目比例為:「每月花費(收入):每月理財(存款、投資理財): 風險管理(保險)」舉例來說，長期在外租屋生活的人可分為 60%:30%: 10%;住家裡、經濟負擔較低的人可提高 10% 儲蓄率，其比例則建議分為 50%:40%:10%。
投資理財可分成「進可攻」及「退可守」的配置:「退可守的配置中，『投保儲蓄險』是最常見的理財方式，以大學生的畢業出路舉例，多數人都懷抱自立創業、專業能力深造等理想， 建議可先以短期儲蓄險為首要的退可守目標，並且必須從畢業前開始著手準備。」另外，風險管理方面則建議投保壽險、醫療險和意外險。其中，壽險及意外險就是一種「給你愛的人及愛你的人一個愛的保證兌現」，在面對突如其來的事故，可以讓自己更有保障、更安心。
「現在諸多重大疾病年輕化，精神疾病、糖尿病和癌症的人比例節節升高，因此投保重大險也是年輕族群必須納入規劃考量的一環。」即便身為 年輕人，也千萬不能輕忽自身健康，「擁有足額的醫療保險，才不會拖垮家人。」Flora 分享，她有一位朋友 30 歲得到癌症，住院、手術及用藥的費用，以實支實付醫療險完全足夠支付她的開銷，但後續因接受化療，使她體力變差而無法工作，處於收入中斷、支出不斷的窘境。正憂心要去找工作時，還好 Flora 之前就有幫她規畫重大險(薪水保險)理賠 100 萬，讓朋友不必拖著病痛，更能夠支付原本的生活開銷、維持生活品質，安心放心的療養。保險最大的功能，即是當風險發生時，不僅不會動用到個人或家人原本的理財存款，並能持續提供保護。
「你理財、財理你」 小資理財也能創造大財富!
理財三要素:「本金、時間、報酬率」缺一不可，要做好理財、累積資產最讓人忽略的要件是什麼?必須達到『高儲蓄率』，遠比高所得來的更為重要。許多人認為「高收入=高儲蓄率」，但其實完全不然，收入是不可控的被動方，但儲蓄率是可控的主動方。著手開始規劃之前，必須先釐清自己的理財目的為何?衝動購物前想清楚到底是「需要」，還是「想要」?「有錢人不等於守住財富的人，存錢更是一種習慣和紀律，先理解有效配置及風險分散管理的重要性，才能夠真正有效地做規劃，成為懂得理財的人。」
Flora 建議所有大學生們必須從改變自我開始，唯有堅持理財紀律、增強憂患意識，才能真正邁向聰明理財之路!
