文／Sandra
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第一階段──投資打底萌芽期
這個階段可以從剛步入職場的時間算到35歲之間，剛出社會的前幾年還在磨練社會經驗，收入普遍不高，能投資的金額也不高，比如說一個月三萬不到的薪水，苦哈哈的存一萬，犧牲了娛樂與生活品質，一年也只有12萬能投資，即使投報率10％，能變出的實質效益也不大，如果這個時候把注意力放在鑽研投資項目上，反而會失焦。
因此這個階段可以先把投資的重點放在「投資自己」身上，可以多用時間換取空間，把重心放在工作技能、其它專業、人脈的培養上，也可以多學習投資工具的種類，在這個階段除了投資自己之外，也要養成存錢的習慣，即使一個月只能存三、五千都好，存一筆預備金以備不時之需，這樣可以避免日後養成揮霍的習慣，在這階段除了做好基本功，也可以打好妥善支配金錢的根基。
第二階段──投資黃金發展期
這個階段可以從35歲延續到退休前夕，這個時期如果有在第一階段好好投資自己，擁有一技之長，在職場有自己的一席之地，這時薪資應該有不錯的成長，若是當了中高階主管，薪水可能就更多，此時應該會有更多錢可以運用，每個月可以固定撥出一筆錢來投資。
不過大多數的人在這個階段，同時必須承受更重的家庭壓力或承擔子女的開銷，因此可以善用多元投資的方式，例如每月固定用薪水的20％進行風險承擔較高、波動性大的投資，像是房產、高配息股票，認股權證基金、債券等投資項目，另一方面為子女準備平穩上揚、可以投資10至20年的區域型基金，未來可以支付子女上高中、大學高額的學雜費，而在上個階段養成的儲蓄習慣也派上用場，可以固定儲蓄30％，規劃未來退休後要用的養老金。
第三階段──穩定投資慢活期
退休後的時間都涵蓋在這個階段，以前人都做到65歲之後退休，也有不少做到七、八十歲還老當益壯的，不過現在人比較懂得慢活、樂活，五十初頭就要退休的人群也不少，既然會選擇提早退休，通常已經存好後半輩子要用的錢，因此這個時期的投資務必要以保底為主，將八、九成的錢定存下來，一至兩成可以拿來放在穩定的全球性基金、股票型基金、高股息投資標的，當成被動收入的來源，賺點可以流動的零用金，是比較實際的投資方式。
