這種不踏實感來自於往後每個月還得支付一筆金額，彷彿欠下一筆債一樣。甚至有些人把分期作為「節省開銷」的方式，以為自己只花了 1/3 或 1/6 甚至 1/12 的錢就買到這個商品，但其實往後每個月信用卡帳單都會默默地幫你記上一筆，漸漸的，每個月的花費越來越高而不自知，逐漸陷入卡奴的困境。
要避免成為卡奴，很多人索性就不分期，審慎評估當月支出後，一次付清，不然乾脆不買，或是直接以現金消費，就沒有所謂的卡債問題。但分期=卡奴嗎？或者我們可以把分期當作一種理財方式？甚至獲取更多優惠？
訂定預算避免落入分期圈套
之所以分期，不外乎出於幾種理由：商品單價高，一次付清有壓力；不想要一次花這麼多錢，降低花錢的罪惡感；評估這個月的刷卡狀況，一次付清下個月恐付不出來。
任何一種理由，都有可能導向卡奴之路，怎麼說呢？因為無論哪個理由，持卡人可能也同時會分期購買其他商品。
假設一個消費者分 6 期購買了一台 4 萬元的筆電，平均一個月要支付 6,667 元，乍看好像一期付的錢還在可接受範圍內，但如果不小心又分期買了一個 1 萬元的包包，以及分期買了一組 5,000 元的保養品，全部加起來，一個月要付的錢可能要一兩萬元，而這還不包含其他支出。
所以要避免被分期壓垮的第一步驟就是：訂定每月花費預算。
假設你的一個月花費預算為 2 萬元，包含生活上的所有開銷，像是房租、交通費、餐食費、購物等等，請嚴格遵守你訂下的預算限制，以剛剛一台 4 萬元的筆電來說，光是一期就要繳 6,667 元，從 2 萬元的預算當中扣除，你只剩下 13,333 元。
預算怎麼訂？
訂定預算請先記住一個重點：嚴格遵守，如果不遵守，預算等於沒用。再來就是「別把自己逼太緊」，有些人訂定預算會想說嚴以律己，但過度嚴苛的預算，可能導致達成率不高，而難以持之以恆。
同樣以前面舉的 1 個月 2 萬元預算為例，建議大家可以先把預算粗略分成 3 個部分：
以一個月兩萬元來說，固定支出可能有房租、交通費、餐食費，這些加起來假設是 15,000 元，緊急預備可以設定 1,000 元到 2,000 元，作為你可能臨時需要採購生活必需品、看病等支出，浮動支出則是3~4,000 元。你可以利用浮動支出購買你想買的東西，跟朋友聚會等等，當你分期買了一個東西，這個東西的費用就必須占用你每個月的浮動支出，比如說你分期買了一個包包，每個月要繳 1,000 元，那你每個月的浮動支出就得扣掉這 1,000 元。
嚴格遵守這樣的預算訂定方式，你還可以擴充你的預算項目，比如說儲蓄、投資、旅遊基金等等，如果當月有盈餘，你可以存下來，或是下個月開銷較大可以挪用。
記得不要把自己逼太緊，如果你一個月平均花費是 2 萬元，但你預算卻訂 18,000 元，雖然你本意是要逼自己存錢，但當你發現你每個月都超支時，你會漸漸麻痺，久而久之就再也沒有預算這東西了。建議大家先寬鬆的抓預算，過幾個月後，你會發現哪部分的支出太多、不需要，再來刪減預算。
擁有良好的擬定預算習慣，你會發現你的戶頭不知不覺多了一點錢，分期也不再是造成你財務負擔的來源囉！
分期或許賺更多
從另一個面向來看，分期或許還能賺到優惠喔！當然不是要鼓勵大家分期，而是當你有既定支出的項目時，如果分期可以帶來更多回饋，何樂不為？像是很多銀行打出分期零利率、登錄回饋、分期送 XXX 等優惠活動，本來一台 4 萬元的電腦，一次刷清可能沒有回饋，反而分期還有回饋幾千元，或是送你小禮物。
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