俗話說,你不理財,財不理你。就算是收入微薄的大學生,也可以開始嘗試理財,不僅可以逐步累積財富,同時還能建立良好的理財觀念。以下三個理財關鍵提供大家參考,希望大家都有機會盡早開始理財,邁向富足人生!
631法則
首先要知道的是,自己手中有多少資金,以及每個月能靈活運用的資金有多少。坊間有一套 532 公式,意即 50% 用於生活必要開銷、30% 用於個人消費、20% 用於儲蓄理財。不過這套公式更適合已經出社會的社會人士。
我們建議同學採取 631 法則,也就是:60% 用於生活必要開銷、30% 用於個人消費、10% 用於儲蓄理財。為什麼呢?因為大學生的生活必要開銷相當多元,例如房租、學業上的必要支出、食衣住行等等。而且把必要開銷抓寬鬆一點,同學壓力也比較小。不過如果同學的房租是由家裡支付,那 631 法則可以彈性調整成 532,甚至 433。
重點在於,盡可能控管每個月的「個人消費」,也就是吃大餐、買衣服、看電影等非生活必須的開銷。並不是說都不能享樂,而是要學習自律。每個月訂定 30% 的個人消費上限,避免超過。萬一超過,下個月就要扣回來。
而儲蓄理財的 10%,或是 20%、30%,可根據同學的經濟狀況而定,實際做法下兩段有詳細說明。
定期定額 ETF
想必大家都聽過 ETF,對於大學生而言,投資 ETF 算是相對低風險,同時又能小錢存大錢的方法。
ETF 有許多種類,如果同學對 ETF 相對陌生,可以先從追蹤大盤指數的 ETF 下手。例如 0050、006208。這些 ETF 投資台灣前 50 大權值股,只要台灣經濟往上走,這些權值股基本上就會不斷成長,而投資這些權值股的 ETF 也會跟著受惠。
同學在預算有限的情況下,可以嘗試「定期定額」方式入場投資 ETF。多家金控公司提供直接在 APP 上操作,只要選擇每個月哪幾天扣款、扣款資金上限,就會自動幫你買進 ETF 零股 (採收盤價)。舉例來說,同學可以設定每個月 1、15 日進行扣款,每次扣款 3,000 元。
定期定額買 ETF 預估的投報率比起將錢存在銀行來得高,但這不代表同學就不用存錢。現金還是很重要的。同學應把每個月理財額度的一部分拿來儲蓄,以備不時之需。建議可以找有較好利率的網銀申辦。
複利滾雪球
投資 ETF 會有股息可以拿;儲蓄會有利息,這些「多出來的錢」可不要馬上花掉。把這些錢再投入 ETF,將可獲得複利效果。你的投資將會如同滾雪球般越滾越大。
而複利效果要有顯著成效的最重要關鍵就是:時間。這對大學生來說就是最大的優勢,趁早推動複利這顆雪球,等到年老,這顆雪球將巨大無比。
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